【住宅ローンと信用情報の話】

こんにちは！
ホームクラフトです。

今回は、
住宅ローンと信用情報について
お話をしたいと思います。

▶ 住宅ローンと信用情報

住宅を購入する際、多くの方が住宅ローンを利用しますが、誰にでも、いくらでもお金を貸してくれるわけではありません。

この人には住宅購入資金を貸してもよいのか、いくらまでなら貸してもよいのか、といったことを「保証会社」が「審査」を行います。

そのポイントとしては、

✔滞りなく、完済できるか
✔万が一返済できなくなった場合、
　不動産（家＋土地）を競売にかけて
　残りを返済できるか

の大きく2点です。

そのために、まずは借りる人の情報が見られます。

✔借入希望金額や返済期間が
　年収に対して過大でないか
✔年齢、家族構成
✔勤務先、勤続年数、業種、企業規模
✔貯蓄状況、他社での借り入れ状況

などです。

もし自分が見ず知らずの人にお金を貸すとしたら、こういった情報は知っておきたいですよね...。

また、不動産に関しては、借入金額に対して、不動産の価格が著しく低いと判断されると、上限金額が制限されることがあります。

そして、保証会社が住宅ローンの審査をする時には、必ず信用情報を確認します。

信用情報とは、クレジットやローンを利用したことのある人が、

✔ 過去、現在にどんな内容のクレジットや
　 ローンを利用しているか
✔ 現在どれくらいの債務があるか
✔ 期日どおりに返済してきたか
（延滞などがないか）

といった情報です。

信用情報は個人信用情報機関に一定期間管理されていて、保証会社はこれらの機関に記録されている信用情報を見て、「過剰なローン債務が無いか」「過去の良くない情報が記録されていないか」を確認しています。

引っ掛かってしまいやすい信用情報もあるので、注意が必要です。

【 携帯電話の割賦払い 】
携帯電話の請求は端末を一括購入していない場合、電話料金＋本体端末の割賦支払いとなっています。
そのため、うっかり口座の残高不足などで、携帯代が引き落としされなかった場合、信用情報には延滞として記録されてしまいます。

【 公共料金 】
最近は、公共料金のクレジットカード払いが増えてきました。
ただ、同じ公共料金の引き落としでも、口座引き落としの場合と違い、クレジットカードを利用していて延滞すると、信用情報には延滞が記録されてしまいます。

【 クレジットカードの複数利用 】
クレジットカードにはキャッシング枠がついています。
実際にキャッシングを利用していなくても、契約内容として信用情報には載っており、極端に複数あると、「いつでもたくさんのお金を借りることが出来る状況」と見られることがあります。
1枚あたりの枠は少額でも、全部合わせたときに極端に総額が大きいと、希望金額まで借りられない、という可能性もあり得ます。

これら信用情報は、たった1度でも延滞してしまうとダメ、いうわけではなく、良くない信用情報も、『完済から○年経過』などの一定の条件を満たせば消えます。

保証会社と金融機関が見ているのは
「返済を軽く見ている延滞常習者ではないか」という点です。
なお、結婚前後で氏名や住所が変わっても、信用情報は載っています。

もし審査に通るか不安がある場合には、早めに自分の信用情報をチェックするなど、できる対策を行いましょう。